삼성증권 연금저축 가입 후기 (연말정산 절세하고 노후 대비해봐요)

안녕하세요. 베누입니다. 오늘 삼성증권 연금저축 가입했어요.

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연금저축 개설시, 삼성증권에서 이벤트를 하고 있어서 선택했구요. 사실 증권사별로 ETF 거래수수료는

큰차이는 없는거 같아서, 많이들 쓰시는 삼성증권으로 했어요. (미래에셋, 삼성증권 많이 하시더라구요)

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가입은 그렇게 어렵지 않았어요. 그리고 연금저축에 대해 어려운 설명들이 많은데, 쉽게 설명드려 볼게요 :)

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연금저축 가입 이유?

#연금저축 이라고 많이 들어보셨죠? 연말이라서 여기저기 연말정산시 혜택 받아라~ 노후 대비해라~ 광고 많이 할거에요. 그래서 연말 될수록 더 자주 듣게 될거에요. 저도 미뤄뒀던 연금저축 계획을 세워서 올해부터 시작했어요.

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연금저축 가입 이유 첫번째, 연말정산시 혜택입니다.

400만원 / 1년 까지 소득수준에 따라 다르지만, 16.5% 세금 혜택이 있어요.

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연금저축 계좌에 1년에 400만원 입금만 해놔도, 연말정산시, 400만원의 13.2%, 약 52.8만원을 돌려줍니다.

(더 쉽게 얘기해서 400만원 투자해서 수익률이 13.2% 보장되는거에요)

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소득 수준과 나이에 따라 위에 말씀드린 수익률 13.2%는 변동이 되요.

소득이 5,500만원 이하면 16.5% 환급해주고, 거기에 50세 이상이면 소득공제 한도가 400 -> 600만원으로 올라서, 600만원 * 16.5% = 99만원까지 연말정산 시, 세금을 환급해줍니다.

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어려우시다면 이것만 기억하세요 ㅎㅎ 소득공제 한도(400~600만원)에서 10% 이상의 확정 수익을 보장해준다!

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연금저축 가입 이유 두번째, 양도소득세 혜택입니다.

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위에는 400만원을 그대로 두었을 때 보장되는 수익률(?)로 본다면, 이제는 이 400만원 잘~ 투자해서 또

이익을 냈을때를 보면, 보통은 양도소득세(매매로 인해 이익을 봤을때 세금)을 떼어 갑니다.

이 양도소득세도 조건마다 다른데 보통 ETF를 매매했을때 15.4%가 부과 됩니다. 내가 400만원으로 대박내서,

100만원 벌면, 15.4% 떼갑니다.

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연금저축은 이걸 떼가지 않다가, 연금 수령할때 되서 5% 정도만 떼가요. 여기서도 대략 10% 수익이 발생하죠

(물론 투자에 성공하셔서 이익을 낼 경우..)

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위에 두개만 봐도 연금저축은 꼭 가입해야되요. 내가 투자 천재라서, 1년에 20~30%보다 더 수익을 낼수 있다!

하시면 그냥 돈 굴리시면 되고, 저처럼 자신 없으면ㅠㅠ 안전하게 연금저축 고고 하세요 ㅎㅎ

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연금저축 고려해야 할 제약 사항은?

꼭 좋은거만 있는게 아니겠죠?ㅎㅎ 나쁘진 않지만, 그래도 고려해야 할 사항들입니다.

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1. 연금저축은 55세 이후 연금으로 수령할 수 있습니다. 55세 전에 해지하면 그동안 받았던 세금 혜택을 토해내야되요 ㅠㅠ 16.5% 떼고 줍니다.. (그래서 전 그렇게 큰돈으로 안하려구요... 연말정산 공제 한도인 400만원까지만)

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2. 아무 주식이나 살수 있는게 아니라, 국내 상장된 ETF 또는 펀드만 투자 가능해요. 개별 종목 안됨.

(근데 요즘은 펀드, ETF가 워낙 다양해서 큰 문제는 아닌듯)

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3. 나중에 55세 이후 수령할 때도 10년이상 장기적으로 수령해야되요. 그래서 세금 혜택이 있습니다.

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4. (이런분은 많이 없겠지만) 나중 수령액이 1200만원/1년 을 넘으면 세금이 높아질 수 있어요.

1200만원 이하로 셋팅!

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5. 소득공제는 "근로소득"에 대한 공제에요. 금융소득에 대한 공제가 아닙니다.

회사를 언제까지 다닐수 있는지 계산하셔야 해요....ㅠ

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삼성증권 연금저축 가입하기

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1. 먼저 이벤트 신청하세요 ㅎㅎ

2. 셋팅 금액에 따라 사은품(?)이 다릅니다. 저는 400만원만 할거라서, 스벅 1개입니다. ㅎㅎ 소소소소 합니다.

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3. 이벤트를 신청하셨으면, 메뉴에 "자산관리연금" -> "연금저축가입하기"로 이동하세요.

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4. 연금 가입 금액, 기간은 나중에 조정할 수 있어요. 저는 400만원 *5년으로 갑니다.

수령 가능일정은 나이에 따라 자동 셋팅되요.

*CMA 신청이란?

이 연금저축 계좌에 그냥 현금을 두면 아까우니깐... 투자를 안했을때는 CMA로 굴리고 있는겁니다.

그럼 좋은거 아닌가? 살짝 귀찮은건 있어요. 투자 할 종목이 생겼다? 그럼 CMA가 굴러가고 있기 때문에,

이걸 정리(MMF 매도)를 하고 나서 ETF or 펀드를 투자해야합니다.

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5. 유의 사항 확인하세요 ㅎㅎ

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6. 계좌 내역으로 가보시면, 연금저축 계좌가 생겼어요 ㅎㅎ 저... 400만원 입금하러 갑니다..ㅋㅋ

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저도 공부하는데 넘 어려웠어요 ㅠㅠ 근데 잘 활용하면 세금도 많이 절약하고, 노후 준비도 좋을 거 같아서,

1년이라도 먼저 시작하려구요! 나스닥 가즈아!!ㅋㅋㅋ

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책으로 찬찬히 공부하시고 전략 짜셔도 될거 같아요.

 

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마법의 연금 굴리기:연금저축 IRP ISA 절세 삼총사를 ETF로 자산배분하라!

 

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연금저축은 어떻게 노후의 무기가 되는가?:정년이 두렵지 않은 연금저축의 비밀

 

 

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